Lijfrente en beleggen

Als spaarzaam volkje dat ook van belastingvoordeel houdt, zijn er grote aantallen lijfrentepolissen afgesloten in de periode dat de welvaart dat toeliet. Hierdoor komen er nu ieder jaar ongeveer 80.000 lijfrentekapitalen vrij. Dat gebeurt in het algemeen op het moment dat de A.O.W.- leeftijd wordt bereikt. Door het bijzondere karakter van deze polissen moet het bedrag worden besteed aan het kopen van een lijfrente. Dit is een jaarlijkse uitkering die als aanvulling is bedoeld op de A.O.W. en het pensioen. Deze uitkering wordt belast omdat de premie destijds ook aftrekbaar was. Geen lijfrente aankopen heeft als sanctie het volledig belast zijn van het kapitaal en daarom een hoog tarief.

Lijfrente aankopen, minder lucratief dan gedacht

Het is nog maar een tiental jaren geleden dat de gelukkige die een lijfrentekapitaal kreeg uitgekeerd, kon kiezen uit een groot aantal aanbieders die bereid waren te concurreren om de lijfrente te mogen vastleggen. Vrijwel in alle gevallen werd bij de bepaling van de hoogte van de jaarlijkse lijfrente het kapitaal op rente ‘geparkeerd’. Dit kon via een langlopende spaarrekening, deposito of staatsleningen gebeuren. Omdat de gemiddelde Nederlander na zijn pensioendatum nog een flink aantal jaren mag verwachten, kon de hoogte van de lijfrente aantrekkelijk worden door de rente die er nog bijgeschreven zou worden in die komende periode. Maar de lage rente die al vele jaren niet meer omhoog lijkt te willen, heeft er ook voor gezorgd dat de lijfrente die aangekocht kan worden met een kapitaal steeds lager is geworden. Inmiddels is het de vraag of het nog wel aantrekkelijk is om op deze manier een lijfrente te bedingen.

Een lijfrente aankopen met beleggingsvariant

Ook de overheid heeft ingezien dat het huidige renteklimaat erg guur is voor lijfrenten. De beleggingsvariant is dus inmiddels toegestaan. Gepensioneerden die hiervoor kiezen moeten wel beseffen dat de uitkeringen van deze lijfrente variabel zullen zijn. Gaat het goed met de beleggingen dan stijgen de uitkeringen. Gaat het minder op de beurs dan zullen de uitkeringen ook omlaag gaan. Ook is het aantal aanbieders van deze lijfrente met beleggingsvariant nog beperkt. Maar naar verwachting zal dat in de nabije toekomst wel veranderen. Deze vorm van lijfrente is eigenlijk alleen geschikt voor u als het risico u niet in de problemen kan brengen. Bij beleggen kunt u immers ook uw gehele inleg verliezen.

Beleggen zonder lijfrentekapitaal kan natuurlijk ook. Bijvoorbeeld bij de betrouwbare online brokers op deze site.